世界人口已逼近70億，而且平衡壽命不斷延長，所以我們對「退休」的定義已有極大的改觀。退休已不是個終點，而是另一段新旅程的開始；退休規畫做得愈詳細，未來退休的生活品質就愈有保障，只是退休對於不同的人來說會有不同的意義。一般來說，退休生活是提供一串讓我們去實現夢想與目標的寶貴光陰，而成功享受退休生活的關鍵在於維持生活品質的能力。

退休前的規畫

退休生活預計會持續加長，甚至接近我們的工作年期，因此一個完整的退休投資規畫應該分為兩個時段。

首先，主要考慮變化因素是時間，目標，風險，產品…等，首要的應以「時間」變化作為基礎；因為距離退休時間愈長，能夠承擔風險的緩衝力就愈大；而投資產品的選擇就可較為積極，回報較高之產品 （以股票型基金，商品基金…等） 以時間的優勢換取較高的投資報酬。此階段的目標應是在接受一定的風險下追求較高的投資報酬，在設定的期間內達到所需的退休金額。但在臨近退休時，須因應市場環境的狀況應續步把較高風險資產轉移至低風險處，避免退休時整體資產會因市場突發事故而受到太大的影響。

退休時間的投資規畫

然後是進入退休時的規畫，此階段其難度不少於退休前，因為工作期間，不斷有新資金注入；但退休後，必須依靠資產本身產生的回報，為免退休期間很快就把退休金花光，謹慎的投資策略是必須的，因此投資者需要考量的重點是︰如何維持一定數額的退休金；每年可於投資組合中提取多少生活費；通貨膨脹與投資組合回報；當生命結束後，退休金的餘額如何轉移給下一代。

退休規畫能否做得成功，關鍵就在於如何處理一些影響成功的障礙物; 人往往會受到個人的情緒和心態而影響投資的行為，以下是一些建議：

短期資料：必須參考投資對象的長期數據，不是因為短期有好表現就輕易投入。

保持冷靜：不要盲目追求市場上熱門的產品，必須多方了解、觀察是較佳的做法。

專家分析：不要單靠他人的資料便作投資決定，必須加上自己的思考分析，充分了解本身條件及風險承受能力。

短線投機交易：短線交易最大的誘惑是轉眼間就能獲利；但同樣要面對瞬間嚴重損失的機會，後者對長期投資組合的成長極具破壞力。

整體投資組合：只要整個投資組合能達到預期的表現，就應安心繼續持，只需定時調節投資結構。

定期定額投資：定期定額投資方法未必使你獲得最高投資回報，但心理因素大多會會阻礙投資成功，而定期定額投資能讓你堅定執行，也避免作出太多的投資決策，每次決策都會存在50%虧損機會；此法是穩定增長最佳的方式。